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“寅丰联”线上开展定向融资计划 或涉嫌违规

0评论0时间:2018-09-06 16:42  来源:华声晨报  作者:楚丽爽  点击:次  字号:

本报讯( 记者 楚丽爽)近期,本报接到一位热心市民爆料称:近期非法集资跑路的理财公司很多了,现在又有“佰诚融汇”门店拉人投资,说是卖的

寅丰联的理财产品,先到店里签合同然后拿银行卡刷POS机,钱直接刷到北京寅丰联网络科技有限公司(下文简称:寅丰联公司)。这种做法和以前那些骗钱跑路的公司一样,可能投资有风险,希望引起大家重视。针对此事,本报记者进行实地调查。

暗访:多家门店对社会公众开展理财业务 资金流向寅丰联公司

寅丰联宣传单 收款商户名称:北京寅丰联网络科技有限公司

8月10日,本报记者以投资人身份来到位于沈阳市青年大街的佰诚融汇门店,张(音)姓理财经理接待了记者。张经理向记者介绍业务:“国家环保总局的环境国际旅行社(下文简称:环境国旅)项目(收益)是7%到9%,东方百林(北京东方百林科技有限公司 下文简称:东方百林)的项目(收益)是12%,利息是按月返的。每个项目不同,收益也不同。”

记者:“投资具体怎么操作呢?”

张经理:“先要下载‘寅丰联’APP,如果您觉得APP操作麻烦的话,也可以直接签线下的合同。拿银行卡来店里刷POS机,这个(资金)先进公司账户,公司再集中打到项目上。”

记者看到投资人刷卡后的POS机小票商户名称为北京寅丰联网络科技有限公司。

记者:“有没有人签过这种纸质合同?”

张经理:“有很多人签,前两天还签了一个十万一年期的。”

随后张经理拿出纸质《出借咨询与服务协议》给记者看,协议显示甲方为投资人,乙方为北京寅丰联网络科技有限公司。

记者相继来到大连普兰店及江西南昌“佰诚融汇”门店了解情况,业务员介绍的理财模式及投资人打款方式与沈阳门店基本一致。南昌门店的业务员除了向记者推荐寅丰联线上平台及线下理财业务,还向记者推荐了百万起投的基金项目。

官网:三种充值方式 资金流向“寅丰联”

为了进一步了解寅丰联线上平台的运营情况,记者登录寅丰联平台官网,官网显示截止8月28日累计撮合金额已超过10亿元。平台显示期限为1个月、3个月及6个月的定投项目借款方均为环境国际旅行社某分公司;期限为12个月及24个月的定投项目借款方均为北京东方百林科技有限公司。线上平台充值页面显示有富友支付、银生宝支付及连连支付三种充值方式。记者发现连连支付系统无法打开,富友支付、银生宝支付的收款方均为北京寅丰联网络科技有限公司,银生宝支付显示交易类型为消费。该平台显示“定投”项目保障方式为“第三方担保;收益权转让”、“应收账款抵押”。记者仔细查询平台官网,并未发现平台披露第三方担保公司以及应收账款的相关信息。

回应:两种截然不同的说法

为了进一步核实相关情况,记者与“寅丰联”平台客服取得联系。8月29日,记者应邀来到北京通州万达广场2708室“寅丰联”办公地,门头却是北京百诚汇富科技发展有限公司(下文简称:百诚汇富)。寅丰联平台客服向记者介绍说:“这是我们寅丰联公司总部的侯(音)副总监,今天刚好在这里。”随后侯副总监告诉记者:“我们公司在全国好多省都有分部,大家在平台上出借的资金主要用于基础建设、旅游地产、分时度假等项目,而不是出借给另外的人。”关于百汇融诚、佰诚融汇、寅丰联之间的关系,侯副总监告诉记者:“百汇融诚相当于是基金公司、寅丰联公司及项目公司的代理宣传平台,下面的百诚汇富、佰诚融汇、上玺昱、金尚艺都是百汇融诚的子公司。”

针对佰诚融汇公司法人梁爽的身份,侯副总监向记者解释:“梁爽是沈阳那边的总负责人,百汇融诚四个子公司的负责人。”侯副总监表示,如果想了解更多的情况,可以联系总部那边接待一下。

下午,记者来到寅丰联公司客服介绍的总部地址:北京市朝阳区双井百环大厦3楼。百汇融诚培训部负责人付(音)总接待了记者,向记者介绍:“寅丰联是我们的合作伙伴,所有的产品和一级资质都在我们公司备案,我们公司可以代表寅丰联。”

就寅丰联平台定投项目的相关问题付总表示,定投项目就是定向融资,借款企业环境国旅在需要资金,随时到平台来借,环境国旅分公司借款,由总公司担保。借款企业东方百林公司拿“应收账款”抵押给寅丰联公司,如果东方百林公司不还钱,寅丰联公司处置应收账款偿还投资人。关于佰诚融汇、百诚汇富等销售寅丰联产品公司之间的关系,付总介绍说,寅丰联公司的侯副总监及技术部的员工都在这里办公,佰诚融汇、百诚汇富等公司跟百汇融诚没有关系。

当记者向百汇融诚培训部负责人付总表明身份后,付总表示记者想了解的情况都已经回答过了。

关于佰诚融汇、百诚汇富与百汇融诚关系的问题,寅丰联公司侯副总监与百汇融诚公司付总的说法截然不同。因此记者通过国家企业信用信息公示系统查询得知佰诚融汇、百诚汇富是百汇融诚全资控股公司,佰诚融汇(沈阳)网络科技发展有限公司法人与北京寅丰联网络科技有限公司沈阳第一分公司负责人同为梁爽,工商注册地址同为辽宁省沈阳市沈河区青年大街121号1203、1204、1205室。同时北京金尚艺科技发展有限公司注册资本1000万元,百汇融诚占股990万元,百汇融诚公司监事与北京东方百林科技有限公司法人同为李萍萍。

律师:“寅丰联”或涉嫌违法违规

记者又通过中国证券投资基金业协会未查询到寅丰联公司及佰诚融汇公司的相关资质。

为了进一步弄清楚寅丰联公司及相关公司的法律问题,记者咨询了上海璟祐律师事务所主任雷丹律师。

雷丹结合上述情况后表示根据目前互联网金融行业监管要求,互联网金融中介机构与第三方合作开设门店进行推广的方式违反了《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》(以下简称“108条”)第8项“通过线下网点自行推介项目、获取资金,委托第三方在线下推介项目、获取资金和第9项在电子渠道以外的物理场所(如线下门店、楼宇、地铁)开展资金端、资产端产品宣传等所有宣传行为,依托线下门店开展信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理等以外的经营行为。”

互联网金融中介机构使用资金通道如为第三方支付,则违反“108条”第66项“未完成与银行业金融机构的资金存管(包含仅签订存管协议但业务未上线运行、业务未全部上线、存管银行未通过测评)。”

另外对于互联网金融中介机构的融资总额及借款人的分析,如存在在2016年8月24日后新增自然人、法人或其他组织的借款余额超限额的情形,则违反了“108条”第39项“网贷机构仍存在2016年8月24日后新增自然人、法人或其他组织的借款余额超限额的情形。”的相关规定。

寅丰联如果有上述行为可能涉嫌违规,需要整改。

雷丹律师表示,2018年3月28日互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发的《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》(以下简称“29号文”)明确规定“未经许可,依托互联网以发行销售各类资产管理产品(包括但不限于‘定向委托计划’‘理财计划’‘资产管理计划’‘收益权转让’)等方式公开募集资金的行为,应当明确为非法金融活动,具体可能构成非法集资、非法吸收公众存款等。”

对于互联网中介机构开展的业务,雷丹律师表示根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》“第二条任何非法金融机构和非法金融业务活动,必须予以取缔。”

如果寅丰联并没有销售基金和公开发行投资项目的资质,而佰诚融汇作为名义上的推广方也存在地推、向不特定公众推介等不合规的宣传推广方式,就可能涉及《中华人民共和国刑法》第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”的罪名。

针对寅丰联平台存在的系列问题,本报将持续关注。


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