当前位置:华声晨报网 > 新闻 > 国内 > 正文

夸客金融违规操作,投资人资金流向不明朗

3评论0时间:2016-08-24 21:34  来源:华声晨报  作者:徐向阳  点击:次  字号:

 IMG_20160727_144027.jpg

  本报讯(记者徐向阳) 〔LendIt 2016〕美国峰会上海夸客金融受邀出席,创始人兼CEO郭震洲指出,中国P2P行业正在经历优胜劣汰的洗牌过程,伪劣平台会被清除出去,而像夸客金融这种专业度高,实力强的平台则会脱颖而出,而且会越来越壮大。

  不过记者在近期在调查中发现,作为专业从事P2P网络金融中介平台的夸客金融,资金流向在投资人与其签订《出借咨询与服务协议》中并不明朗,其宣称的专业度高、实力强令人存疑。

  2015年7月18日,中国人民银行等十部局会办联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》对P2P网络借贷定义为:个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。线下平台的借贷已被指导意见所明确禁止,而夸客金融仍在进行。

  2016年7月27日记者走访了扬州夸客金融,负责接待的夏经理是从地方银行退休后被聘用的,他介绍说:“我以前在银行工作33年,做行长的,我来到这个企业,看重的就是风控非常好,可以说比银行还好。从2014年4月8日成立,我们没有一款到期没有完美兑现的。”

  夏经理介绍了夸客金融推出的理财产品“步步高”,收益率第一个月为6%,第二个月6.5%,第三个月7%,第十二个月为15.5%,第十二个月至十八月的收益率均为15.5%。并出示了夸客金融线下平台《出借咨询与服务协议》。该协议为三方协议,甲方为出借人,就是投资人;乙方为上海夸客金融信息服务有限公司;丙方夸克优富企业管理顾问有限公司。

  协议第二条甲方权利和义务2.8规定:本协议有效期内,在借款人通过乙方的信用审核时,甲方在此不可撤销地授权乙方代为确认出借并代甲方签署《借款协议》及/或《债权转让协议》,甲方对借款人身份及人数、借款金额、借款期限、出借日期等不作特定限制和要求,授权乙方在代其确认出借时自行决定;甲方同意受《借款协议》及/或《债权转让协议》条款及条件的约束,认可乙方在授权范围内行事的一切法律行为和承担相应法律后果。2.9规定:为了更好地维护甲方权益,在本协议有效期内,甲方在此不可撤销地授权乙方代其进行债权的拆分及转让。

  关于丙方的义务和责任问题,夸客金融通过电子邮件回答记者的提问:丙方为甲方提供出借咨询服务、投资管理等义务,包括但不限于出借产品的推荐和介绍,安排相关文件的签署和收集,协助甲方基本信息变更,协助债权转让。

  三方协议中未出现借款人。

  2016年8月15日,记者来到位于南京德基二期19层的夸客金融财富,管理部曾经理接待了记者。

  记者问:你们公司主要从事什么业务?

  答:我们这边主要做P2P,就是个人对个人的借贷。我们做最纯正的借贷。

  问:投资人的投资款缴给谁呢?

  答:“我们公司是和恒丰银行做了一个存管,我们是签了存管协议的。”

  曾经理拿出夸客金融与恒丰银行签订的协议,协议只有第一页和最后一页,对投资者投资款资金的流向和回收,双方的权利、义务无法了解,曾经理说抽掉的部分是保密的。曾经理告诉记者,投资资金打到存管银行帐户上,户头“肯定是公司,就是夸客啊,肯定是夸客金融。”“协议签好后,银行自动划扣(指投资人提供的银行卡),合同甲方是出借人,乙方是夸客金融,丙方是贷款端,是夸客优富。”

  记者对曾经理提到的丙方贷款端产生浓厚的兴趣,这有可能涉及到投资人投资资金的去向问题,采访结束随即来到位于南京中山东路300号长发中心B座19层夸客金融贷款端。

  一名陈姓经理向记者介绍:夸客金融在南京原来也做信用贷款,做得一塌糊途,后来关了。现在只做房押贷款,比如你有100万的房产,公司可以放给你50万。钱都是上海总部放,不用我们烦。我们全国都有理财端,钱由理财端负责。然而,陈姓经理的介绍不足以说明理财资金的流向。

  2016年8月18日记者来到夸克金融上海总公司,公司公关付婷主管接受了记者采访。

  问:你们现在是做的线上业务还是线下业务呢?

  付婷主管并又避讳线下业务,她回答说:线上有,线上一直在做,算在我们占的比重比较大,才米公社。线下的这个更偏财富管理,金额的话可能会大一点,尽可能覆盖有这个投资意向的投资人。

  记者问:借款人的信息是如何向投资人披露的呢?

  答:我们是结合征信报告的,会从合作部门调取借款人信息,我们会有一个信贷工厂流水线的操作模式,初审、电话核实等。

  问:线上是如何向投资人披露借款人相关信息的呢?

  答:我们不需要跟每个投资人告诉说这一笔借款的最终走向,但我们这个走向都是非常明确的,但我们没有哪一家是说那么明细,因为用什么钱没有哪一家这么做。

  问:投资人投资款缴到谁的帐户上呢?是公司还是借款人?

  答:首先我们是不碰钱的,这个钱不经我们手。钱肯定是公司的户头,不是单个借款人的,这个肯定不合理。

  夸客金融线下平台向不特定人群推销理财产品,且没有借款人信息披露,显然违反规定。那么的夸客金融线上平台呢?

  夸客金融线上平台网名叫才米公社,为了了解夸客金融线上平台情况,记者在才米公社注册了帐户并成功投资1000元,理财产品:加油赚计划。

  作为投资人,记者看不到借款人的任何信息。其风险控制栏有如下内容描述:逾期帐户管理,风险定价,决策引擎,反欺诈体系,精英风控团队,动态信用管理;帐户安全栏:恒丰银行资金存管,全程保障用户资金安全;保障方式:逾期风险补偿金。

  线上平台《出借咨询与服务协议》为两方协议,甲方为出借人,就是投资人;乙方为上海夸客金融信息服务有限公司。

  协议第二条2.1内容:甲方在此不可撤销地授权乙方代甲方将其出借的资金一次性全额(或部分)出借给借款人。同样,《出借咨询与服务协议》中没有借款人。

  国家银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(征求意见稿)第25条明确规定:“网络借贷信息中介机构不得以任何形式代出借人行使决策,每一融资项目的出借决策均应当由出借人作出并确认”

  然而,夸客金融却以《出借咨询与服务协议》的形式越俎代庖,剥夺出借人行使决策的权利。

  关于P2P资金存管问题,夸客金融在回答记者提问的回复中称:“公司已与恒丰银行签订了资金存管协议并根据合约严格履行P2P客户资金存管事宜,由恒丰银行负责监督和管理帐户的资金往来和划付。”

  据银行业内人士介绍,从安全程度来看,“银行存管”是最高等级。这意味着银行有权审核平台所有资金流向和项目真实性,而投资人也能通过银行托管系统实时监测到自己所投资金流向。然而,投资人与夸客金融签订《出借咨询与服务协议》,协议里出借人行使决策的权利已经成为夸客金融行所替代,投资人资金流向只有夸客金融知道,那么,恒丰银行是根据什么来负责监督和管理帐户的资金往来和划付的呢?记者将就相关问题作后续采访和报道。

分享到:
【责任编辑:admin】
发表评论 评论数(0)
华声晨报简介 | 关于我们 | 网站地图 | 微博微信 | 广告服务 | 联系方式 | 隐私政策 | 服务条款 | 意见反馈

        声明:本文仅代表作者个人观点,与本网无关,其原创性及文中内容未经本站证实,本站不对内容的真实性、完整性、准确性给予任何保证或承诺,仅供读者参考。本站作为信息内容发布平台,页面展示内容的目的在于传播更多信息,不代表本站立场;本站不提供金融投资服务,所提供的内容不构成投资建议。如您浏览本站或通过本站进入第三方网站进行金融投资行为,由此产生的财务损失,本站不承担任何经济和法律责任。市场有风险,投资需谨慎。如本文内容影响到您的合法权益(含文章中内容、图片等),请及时联系本站,本站将会进行相应处理。投诉邮箱:hscb1618@sina.com